房贷提前还款违约金计算器
使用信贷法规中的安全港公式，估算提前偿还固定利率贷款的违约金。银行使用批发利率，因此请仅作参考。
简要回答
一笔 $490,000 的贷款，固定利率 6%，剩余 12 个月，当银行 1 年期利率为 5.06% 时提前终止，安全港估算违约金为 $4,455.63。如果自您锁定利率以来利率已上升，估算值通常为零。
| 银行目前最接近期限的利率 (i) (1 年公布利率平均值，2026年11月10日) | 5.06% |
| 您的还款额 (p) | $2,974.33 |
| 固定期内剩余每月还款次数 (n) | 12 |
| 固定期剩余时间内应付利息 (IC) | $29,224.05 |
| 固定期剩余时间内应付还款 (TP) | $35,691.96 |
| 固定期结束时的余额 (EB) | $483,532.09 |
| 您原本应付款项的现值 (VFP) | $494,455.63 |
| 当前余额 (u) | $490,000.00 |
| 估算 | $4,455.63 |
仅为估算。银行根据批发掉期利率及其自身贷款条款计算实际违约金，这些我们无法得知。在提前终止固定利率之前，请向您的银行索取报价。
估算如何运作
信贷法规规定了一个公式，该公式被推定为能合理估算您提前还款时贷款机构的损失。它以银行目前最接近期限的利率，对您在固定期剩余时间内本应支付的还款以及期末本应欠下的余额进行估值，并与您目前的欠款进行比较。
公式（CCCFR 第 11 条）
VFP = p × ((1 − v^n) / (i / f)) × (1 + i)^(d / 365) + v^n × (1 + i)^(d / 365) × EB, where v = 1 / (1 + i / f) and EB = u + IC − TP
LRE = VFP − u, and zero if that is negative
重现法规本身的示例
我们的引擎精确到分地重现了《2004 年信贷合同与消费金融条例》(Credit Contracts and Consumer Finance Regulations 2004) 中的计算示例：一笔 $5,000 的贷款，利率 12%，期限 24 个月，在 6 个月零 5 天后提前还清。
| 示例 | 贷款机构目前的利率 | 结果 |
|---|---|---|
| 整个期限固定（第 9 条） | 10% | $58.57 |
| 整个期限固定（第 9 条），利率较高 | 15% | $0.00 |
| 仅第一年固定（第 11 条） | 10% | $31.79 |
Credit Contracts and Consumer Finance Regulations 2004, regs 9 and 11 (1 July 2026)
银行实际收取多少
银行只能收取对其损失的合理估算。BNZ 表示，其费用取决于自您的固定期开始以来批发利率下降了多少、还款金额以及剩余时间。Kiwibank 表示，费用因人而异，并且每天都在变化。ANZ 称之为提前还款补偿费 (early repayment recovery)。
由于银行使用批发掉期利率及其自身条款，实际费用可能与我们的估算不同。如果自您锁定利率以来批发利率已上升，通常无需支付费用。
谁负责监管违约金
自 2026 年 7 月 1 日起，金融市场管理局 (FMA) 取代商务委员会 (Commerce Commission)，成为《信贷合同与消费金融法》(CCCFA) 的监管机构。您的贷款合同必须说明银行如何估算其损失，以及是否使用法规中的公式。