计算方法

方法，以及我们选择它们的原因

主要还款额

标准年金公式：还款额 = P × r / (1 − (1 + r)^−n)，其中 r 为年利率除以每年还款次数（12、26 或 52）。BNZ 的计算器对按月还款贷款采用相同方法，并且能重现法规中 $235.37 的示例。

每周和每两周

真正的每周或每两周还款额，是按每年 52 或 26 次还款重新计算的年金，这也是银行设定的方式。我们单独显示月供的一半（或四分之一），因为这是另一回事：它每年支付 13 个月的还款。

按日计息

银行按日累计利息，按月收取。我们的按日选项按年利率除以 365 逐日计算贷款，每月同一日期将利息计入贷款，并在各自日期扣除每次还款。没有任何银行网页说明闰年是否按 366 天计算，因此我们每年都按 365 天计算。

银行做法的差异

自 2024 年 5 月 5 日起，BNZ 按每个还款期的实际天数计算利息（每月 28 至 31 天）；其本金加利息的还款额保持不变，但只付利息的还款额按月变化。其他银行不公布其确切方法，而 ANZ 手册中的数字（每两周 $877.67）无法用我们尝试过的任何标准方法重现。

取整

没有银行公布其取整规则。我们保留完整精度，将还款额向上取整到分显示，以确保贷款总能在期限内还清，并允许最后一次还款较少。我们用于测试的研究数字采用四舍五入，因此显示的还款额可能比其高一分。

额外还款和一次性还款

两种计算使用相同的常规还款额。默认情况下，一次性还款后保持还款额不变并缩短贷款期限；您也可以选择在相同期限内降低还款额。

重新锁定和分拆贷款

重新锁定利率时，新的还款额是按剩余余额、剩余年数和新利率计算的年金。分拆贷款按各部分分别计算。

违约金

采用《2004 年信贷合同与消费金融条例》(Credit Contracts and Consumer Finance Regulations 2004) 第 9 条和第 11 条中的安全港公式，并使用银行目前与您剩余时间最接近期限的利率（如果两个期限同样接近，则取较高利率）。银行使用批发掉期利率，因此我们的数字只是估算。

默认利率

对于每个期限，我们取各银行所有产品中公布的最低利率，并计算五家银行的平均值，保留两位小数。没有该期限的银行（Kiwibank 没有 18 个月利率）不计入该期限的平均值。

违约金公式

剩余还款的价值（第 11 条）

VFP = p × ((1 − v^n) / (i / f)) × (1 + i)^(d / 365) + v^n × (1 + i)^(d / 365) × EB, where v = 1 / (1 + i / f) and EB = u + IC − TP

贷款机构损失的估算

LRE = VFP − u, and zero if that is negative

利率从何而来

利率表读取自 interest.co.nz，日期为 2026年11月10日。我们每周编辑一个文件，然后重新构建并重新部署。本网站上的利率总是附有日期。