固定还是浮动？比较期限与重新锁定
按五大银行公布利率的注明日期平均值，计算每个固定期限和浮动利率下的还款额，另附适用于分拆贷款的分拆贷款工具。
利率截至 2026年11月10日
简要回答
截至 2026年11月10日，公布利率平均值为：浮动 6.31%，1 年期 5.06%，2 年期 5.35%，5 年期 5.93%。以 $500,000、期限 30 年计算，浮动利率每月 $3,098.13，1 年期固定利率每月 $2,702.48。
| 期限 | 平均利率 | 每月 | 变化 | 该期限内的利息 | 期末欠款 |
|---|---|---|---|---|---|
| 浮动 | 6.31%6.25% 至 6.39% | $3,098.13 | 相同 | $31,384 | $494,207 |
| 6 个月 | 4.82%4.79% 至 4.89% | $2,629.38 | -$468.75 | $12,012 | $496,236 |
| 1 年 | 5.06%4.99% 至 5.19% | $2,702.48 | -$395.65 | $25,132 | $492,703 |
| 18 个月 | 5.27%5.19% 至 5.29% | $2,767.22 | -$330.91 | $39,132 | $489,322 |
| 2 年 | 5.35%5.29% 至 5.39% | $2,792.07 | -$306.06 | $52,784 | $485,774 |
| 3 年 | 5.59% | $2,867.25 | -$230.88 | $82,184 | $478,963 |
| 4 年 | 5.83%5.65% 至 6.39% | $2,943.33 | -$154.80 | $113,560 | $472,281 |
| 5 年 | 5.93%5.75% 至 6.49% | $2,975.29 | -$122.84 | $143,385 | $464,867 |
每个利率是 ANZ、ASB、BNZ、Westpac 和 Kiwibank 在该期限公布的最低利率的平均值，截至 2026年11月10日，下方显示各银行之间的范围。浮动利率按 12 个月显示。利息和欠款金额按各期限的长度计算，假设利率不变。重新锁定利率时，新的还款额按剩余余额、剩余年数和新利率重新计算。
分拆贷款工具
许多贷款被分成不同期限的若干部分，这样整笔贷款不会同时重新锁定利率。最多可设置三个部分；每个部分以其期限的平均利率为初始值。
| 第 1 部分：$250,000，利率 5.06%，1 年 | $1,351.24 |
| 第 2 部分：$250,000，利率 5.35%，2 年 | $1,396.04 |
| 综合利率 | 5.21% |
| 利率永不变动时的利息总额 | $489,013 |
| 每月 | $2,747.28 |
按照 Sorted 的建议，每个部分在相同期限内分别计算。每个固定部分在各自的日期到期重新锁定利率，届时重新计算其还款额。
重新锁定利率时会发生什么
固定期结束时，银行会按剩余余额、剩余年数和新利率计算新的还款额。如果利率上升，您的还款额也会上升。
包括我们在内的计算器都假设利率在贷款剩余期限内保持不变。没有人知道未来的利率：短期限会更早按届时的利率重新锁定，而长期限则会更长时间保持今天的利率。
官方现金利率 (Official Cash Rate)
OCR 为 2.75%。新西兰储备银行在 2026 年 9 月 2 日将其从 2.50% 上调后，于 2026 年 10 月 28 日以 4 比 3 的投票结果维持不变。据报道，下一次决定将于 2026年12月9日 公布（来自搜索结果中显示的储备银行活动页面；我们无法读取 rbnz.govt.nz 加以确认）。